Купить квартиру в новостройке или открыть депозит: что поможет сохранить деньги и получить прибыль
Евгения Рекшан
Источник: Новострой-М
В нынешней непростой ситуации, когда рубль обесценился, а цены на нефть рухнули, многие россияне поняли: вот он, очередной кризис. И, чтобы сохранить свои сбережения, начали активно конвертировать их в квадратные метры. Для большинства это самый понятный и привычный способ вложения средств. Но что на самом деле выгоднее: держать деньги в банке или инвестировать их в недвижимость? Новострой-М пообщался с экспертами и узнал, в чем плюсы и минусы каждого варианта, а также стоит ли сейчас вкладываться в новостройки или лучше подождать более подходящего момента.
Доходность, ликвидность, простота управления активами
Существуют несколько способов сохранения и приумножения личных средств, но только два из них регулярно применяются на практике: покупка недвижимости и хранение сбережений на депозите в банке. У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, и все их необходимо тщательно взвесить, прежде чем принимать решение в ту или иную пользу.
Вот два основных критерия, на которые можно ориентироваться: доходность и простота управления. С одной стороны, банковские вклады являются достаточно надежным вложением средств. Однако на сегодняшний день конвертировать рубли в валюту после последних скачков уже поздно, а текущая ставка по рублевым вкладам не так высока, комментирует Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа».
А вот инвестиции в жилую недвижимость традиционно считаются одними из самых выгодных. В перспективе они могут принести хорошую прибыль.
Но есть одна загвоздка: управлять таким вложением весьма непросто. Если при изменении банковских ставок достаточно открыть счет в другой организации и перевести туда средства, то в случае с покупкой квартиры отказаться от своего выбора так просто не получится.
Это единовременное вложение, и все нюансы по нему нужно заранее просчитать. Тем не менее, несмотря на некоторые сложности, большинство россиян в условиях коронакризиса все чаще делают свой выбор в пользу недвижимости, а не депозитов.
«В конце марта, когда президент в своем обращении к россиянам заявил о введении налога на доходы по депозитам на сумму более 1 млн руб., вкладчики ринулись в банки снимать средства. В итоге за март и апрель люди вывели более 1 трлн руб. Несложно догадаться, что значительная часть этих средств перетекла на рынок недвижимости»
Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс»
Чтобы квартира оправдала себя, необходимо минимизировать все существующие риски. Для этого нужно, в первую очередь, правильно определиться с объектом инвестирования и выбрать:
- уже готовое жилье;
- квартиру на этапе строительства.
В первом случае потенциальная доходность намного снизится, но зато и рисков не будет никаких. Готовое жилье выгоднее приобретать, если главная цель – сдавать квартиру в аренду и получать от этого пассивный доход. Тогда вложения сразу начнут окупать себя. Если же купить квартиру в строящемся доме, то потом можно перепродать ее по более выгодной цене. В зависимости от индивидуальных особенностей и преимуществ ЖК доходность составит 20-50% с момента начала строительства и до даты ввода его в эксплуатацию.
Так, на начальной стадии строительства ЖК комфорт-класса «Гоголь парк» в Люберцах (неподалеку от станции метро «Лухмановская») стоимость жилья начиналась от 1,9 млн рублей за 25-метровую студию. Сегодня, когда первый из двух корпусов находится в высокой степени готовности, а сдача намечена на конец текущего года, минимальная стоимость предложения составляет уже 3,5 млн рублей.
При покупке жилья на стадии строительства следует:
- заранее оценить структуру спроса и отобрать наиболее выгодные и перспективные локации;
- сравнить существенные характеристики комплексов, включая транспортную доступность и наличие инфраструктуры;
- обратить внимание на наиболее ликвидные квартиры и планировочные решения (к ним относятся студии, однушки и небольшие двушки, а также квартиры евроформата, где кухня объединена с гостиной);
- тщательно изучить историю и репутацию застройщика.
Самые удачные комплексы располагаются в локациях с развитой транспортной сетью, недалеко от станций метро или ж/д-платформ, рассказывает Игорь Сибренков. Они реализуются в соответствии с яркой концепцией, по индивидуальному архитектурному проекту, и имеют необходимый набор собственной социальной и коммерческой инфраструктуры (особенно если это проект комплексного освоения территории). Если речь идет об отдельно стоящем доме, то для него также очень важна близость к соцобъектам.
«Ситуация с банковскими депозитами такова: ставки на рублевые вклады снижаются и, как правило, не превышают 4-5% годовых, курс рубля нестабилен, на прибыль от вкладов теперь придется платить налог. Все это негативным образом сказывается на их инвестиционной привлекательности. Из плюсов банковских вкладов – простота в управлении и гарантии государства на возврат средства по вкладам до 1,4 млн руб. Если сумма, которой располагает инвестор, больше указанной цифры, то ему придется раскладывать ее по разным банкам»
Александра Мамохина, директор по маркетингу Level Group
Депозит уступает позиции: риски одинаковые, доход минимальный
На первый взгляд, банковский депозит по сравнению с инвестициями в недвижимость обладает рядом преимуществ: простота инвестирования, небольшой порог входа, прогнозируемость результата, возможность извлечь средства в любой момент (но при этом теряется доход).
Однако при всех преимуществах есть один недостаток, который перекрывает плюсы – депозиты давно утратили свою инвестиционную привлекательность. Размещая деньги на вкладе в банке, инвестор скорее обеспечивает их сохранность, не имея возможности извлечь существенную прибыль, говорит Андрей Колочинский.
Кроме того, что касается рисков инвестирования, то до недавнего времени вложения в недвижимость было принято считать высокорискованными. Государство фактически не защищало интересы участников долевого строительства. Но 1 июля 2019 года с вступлением в силу поправок в 214-ФЗ ситуация изменилась, и теперь дольщики находятся даже в более выигрышном положении, чем вкладчики.
Так, при потере банком лицензии, максимальная сумма, которую могут вернуть вкладчику, составляет 1,4 млн руб., в то время как при возникновении проблем у застройщика покупатель жилья может рассчитывать на компенсацию в размере до 10 млн руб. (при условии, если недвижимость покупалась с использованием эскроу-счета).
«Депозитные ставки за последнее время упали. При этом цены на недвижимость, наоборот, растут. За минувший год рост цен за квадратный метр на наших объектах варьировался от 11% до 24%. Это значительно больше, чем ставка по депозиту. Получается, инвестиция в недвижимость как минимум в два раза выгоднее, чем хранение денежных средств на депозите. К тому же, существенная часть объемов жилья реализуется по схеме эскроу, поэтому вложение в новостройку – безрисковая инвестиция»
Константин Тюленев, директор по продажам ГК «Инград»
Интерес инвесторов в последнее время развернулся в сторону вложений в недвижимость, особенно это ощутимо в Московском регионе. И на это повлиял в том числе ряд рыночных факторов: ослабление курса рубля, налог на прибыль по банковским депозитам, рост инфляции. На руку инвесторам играет и небывалая в России (самая низкая в истории) ставка по ипотеке при покупке квартир в новостройках – всего 6,5%.
Кроме того, застройщики нередко предлагают собственные программы поддержки, рассказывает Александра Мамохина. К тому же, у инвестора всегда есть возможность впоследствии сдать купленную квартиру или апартамент в аренду (средняя доходность в Москве 3-5% годовых), и тогда его доход будет формироваться из двух источников — прирост стоимости самого объекта и арендные платежи.
Источник: Новострой-М
В нынешней непростой ситуации, когда рубль обесценился, а цены на нефть рухнули, многие россияне поняли: вот он, очередной кризис. И, чтобы сохранить свои сбережения, начали активно конвертировать их в квадратные метры. Для большинства это самый понятный и привычный способ вложения средств. Но что на самом деле выгоднее: держать деньги в банке или инвестировать их в недвижимость? Новострой-М пообщался с экспертами и узнал, в чем плюсы и минусы каждого варианта, а также стоит ли сейчас вкладываться в новостройки или лучше подождать более подходящего момента.
Доходность, ликвидность, простота управления активами
Существуют несколько способов сохранения и приумножения личных средств, но только два из них регулярно применяются на практике: покупка недвижимости и хранение сбережений на депозите в банке. У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, и все их необходимо тщательно взвесить, прежде чем принимать решение в ту или иную пользу.
Вот два основных критерия, на которые можно ориентироваться: доходность и простота управления. С одной стороны, банковские вклады являются достаточно надежным вложением средств. Однако на сегодняшний день конвертировать рубли в валюту после последних скачков уже поздно, а текущая ставка по рублевым вкладам не так высока, комментирует Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа».
А вот инвестиции в жилую недвижимость традиционно считаются одними из самых выгодных. В перспективе они могут принести хорошую прибыль.
Но есть одна загвоздка: управлять таким вложением весьма непросто. Если при изменении банковских ставок достаточно открыть счет в другой организации и перевести туда средства, то в случае с покупкой квартиры отказаться от своего выбора так просто не получится.
Это единовременное вложение, и все нюансы по нему нужно заранее просчитать. Тем не менее, несмотря на некоторые сложности, большинство россиян в условиях коронакризиса все чаще делают свой выбор в пользу недвижимости, а не депозитов.
«В конце марта, когда президент в своем обращении к россиянам заявил о введении налога на доходы по депозитам на сумму более 1 млн руб., вкладчики ринулись в банки снимать средства. В итоге за март и апрель люди вывели более 1 трлн руб. Несложно догадаться, что значительная часть этих средств перетекла на рынок недвижимости»
Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс»
Чтобы квартира оправдала себя, необходимо минимизировать все существующие риски. Для этого нужно, в первую очередь, правильно определиться с объектом инвестирования и выбрать:
- уже готовое жилье;
- квартиру на этапе строительства.
В первом случае потенциальная доходность намного снизится, но зато и рисков не будет никаких. Готовое жилье выгоднее приобретать, если главная цель – сдавать квартиру в аренду и получать от этого пассивный доход. Тогда вложения сразу начнут окупать себя. Если же купить квартиру в строящемся доме, то потом можно перепродать ее по более выгодной цене. В зависимости от индивидуальных особенностей и преимуществ ЖК доходность составит 20-50% с момента начала строительства и до даты ввода его в эксплуатацию.
Так, на начальной стадии строительства ЖК комфорт-класса «Гоголь парк» в Люберцах (неподалеку от станции метро «Лухмановская») стоимость жилья начиналась от 1,9 млн рублей за 25-метровую студию. Сегодня, когда первый из двух корпусов находится в высокой степени готовности, а сдача намечена на конец текущего года, минимальная стоимость предложения составляет уже 3,5 млн рублей.
При покупке жилья на стадии строительства следует:
- заранее оценить структуру спроса и отобрать наиболее выгодные и перспективные локации;
- сравнить существенные характеристики комплексов, включая транспортную доступность и наличие инфраструктуры;
- обратить внимание на наиболее ликвидные квартиры и планировочные решения (к ним относятся студии, однушки и небольшие двушки, а также квартиры евроформата, где кухня объединена с гостиной);
- тщательно изучить историю и репутацию застройщика.
Самые удачные комплексы располагаются в локациях с развитой транспортной сетью, недалеко от станций метро или ж/д-платформ, рассказывает Игорь Сибренков. Они реализуются в соответствии с яркой концепцией, по индивидуальному архитектурному проекту, и имеют необходимый набор собственной социальной и коммерческой инфраструктуры (особенно если это проект комплексного освоения территории). Если речь идет об отдельно стоящем доме, то для него также очень важна близость к соцобъектам.
«Ситуация с банковскими депозитами такова: ставки на рублевые вклады снижаются и, как правило, не превышают 4-5% годовых, курс рубля нестабилен, на прибыль от вкладов теперь придется платить налог. Все это негативным образом сказывается на их инвестиционной привлекательности. Из плюсов банковских вкладов – простота в управлении и гарантии государства на возврат средства по вкладам до 1,4 млн руб. Если сумма, которой располагает инвестор, больше указанной цифры, то ему придется раскладывать ее по разным банкам»
Александра Мамохина, директор по маркетингу Level Group
Депозит уступает позиции: риски одинаковые, доход минимальный
На первый взгляд, банковский депозит по сравнению с инвестициями в недвижимость обладает рядом преимуществ: простота инвестирования, небольшой порог входа, прогнозируемость результата, возможность извлечь средства в любой момент (но при этом теряется доход).
Однако при всех преимуществах есть один недостаток, который перекрывает плюсы – депозиты давно утратили свою инвестиционную привлекательность. Размещая деньги на вкладе в банке, инвестор скорее обеспечивает их сохранность, не имея возможности извлечь существенную прибыль, говорит Андрей Колочинский.
Кроме того, что касается рисков инвестирования, то до недавнего времени вложения в недвижимость было принято считать высокорискованными. Государство фактически не защищало интересы участников долевого строительства. Но 1 июля 2019 года с вступлением в силу поправок в 214-ФЗ ситуация изменилась, и теперь дольщики находятся даже в более выигрышном положении, чем вкладчики.
Так, при потере банком лицензии, максимальная сумма, которую могут вернуть вкладчику, составляет 1,4 млн руб., в то время как при возникновении проблем у застройщика покупатель жилья может рассчитывать на компенсацию в размере до 10 млн руб. (при условии, если недвижимость покупалась с использованием эскроу-счета).
«Депозитные ставки за последнее время упали. При этом цены на недвижимость, наоборот, растут. За минувший год рост цен за квадратный метр на наших объектах варьировался от 11% до 24%. Это значительно больше, чем ставка по депозиту. Получается, инвестиция в недвижимость как минимум в два раза выгоднее, чем хранение денежных средств на депозите. К тому же, существенная часть объемов жилья реализуется по схеме эскроу, поэтому вложение в новостройку – безрисковая инвестиция»
Константин Тюленев, директор по продажам ГК «Инград»
Интерес инвесторов в последнее время развернулся в сторону вложений в недвижимость, особенно это ощутимо в Московском регионе. И на это повлиял в том числе ряд рыночных факторов: ослабление курса рубля, налог на прибыль по банковским депозитам, рост инфляции. На руку инвесторам играет и небывалая в России (самая низкая в истории) ставка по ипотеке при покупке квартир в новостройках – всего 6,5%.
Кроме того, застройщики нередко предлагают собственные программы поддержки, рассказывает Александра Мамохина. К тому же, у инвестора всегда есть возможность впоследствии сдать купленную квартиру или апартамент в аренду (средняя доходность в Москве 3-5% годовых), и тогда его доход будет формироваться из двух источников — прирост стоимости самого объекта и арендные платежи.
